Нужно ли полностью менять ПВК или достаточно внести правки?

Нет, точечные изменения не подойдут.

Приказ № 74 требует полной переработки программ идентификации и изучения, а также всех анкет. Речь идёт не о косметических правках, а о пересмотре некоторых подходов, в т.ч.:

- уточнены требования к сведениям о клиентах, представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах;

- изменились требования к фиксированию полученной информации.

Поэтому потребуется новая редакция правил внутреннего контроля с переработанными разделами и обновлёнными формами анкет.

Можно ли было объединить все изменения в одной редакции ПВК, датированной июнем?

Нет, это недопустимо.

Изменения законодательства от разных дат требуют самостоятельного отражения в отдельных версиях ПВК:

Изменения от 29 мая и 1 июня должны были быть внесены до 29 июня;

Изменения по Приказу № 74 вступили в силу 11 июля, и на их реализацию отводится 30 дней - до 11 августа.

ПВК должны иметь как минимум две редакции, отражающие обе волны изменений. Не допускается задним числом «зашить всё в одну дату».

Только что обновил ПВК. Неужели снова всё переделывать?

Да, обновление снова потребуется.

Это часть работы по соблюдению законодательства. Как только вступают в силу новые требования - нужно адаптироваться. ПВК должны соответствовать актуальному нормативному регулированию. Это не формальность, а обязанность.

Почему приходится обновлять ПВК дважды за короткий срок?

Мы часто слышим от организаций: «Мы только что заказали разработку и утвердили ПВК в конце июня - и тут снова обновления. Что за круговорот?»

Дело не в ошибке или дезорганизации - просто так совпало, что два независимых нормативных изменения вышли почти подряд.

Изменения от 29 мая и 1 июня вступили в силу первыми.

А Приказ № 74 от 23 апреля вступает в силу с 11 июля.

Если бы между ними было пару месяцев, таких вопросов бы не возникало. Но когда документы накладываются по срокам, создаётся ощущение «дублирования».

Но важно понимать: обязанность обновлять ПВК возникает каждый раз при изменении законодательства. Это не чья-то инициатива, а установленный порядок.

Сколько времени на обновление ПВК после 11 июля?

Ровно один месяц — до 11 августа 2025 года включительно. Это установленный срок на приведение правил внутреннего контроля в соответствие с Требованиями по их разработке.

Этого времени достаточно, чтобы:

- подготовить новую редакцию;

- утвердить её надлежащим образом;

- ознакомить с ней сотрудников;

- внести обновления процедуры внутреннего контроля.

А если снова выйдут изменения? Сколько раз ещё придётся менять ПВК?

Такой вопрос возникает всё чаще: «Мы уже обновляли ПВК дважды. А если потом снова выйдут изменения? Придётся третий раз за год всё менять?»

Краткий ответ - да, если будут приняты новые нормативные акты, правила внутреннего контроля снова нужно будет обновлять.

На момент публикации статьи уже известно о проектах новых изменений к Приказу № 74, в том числе:

- уточнения в перечни сведений;

- возможные корректировки в идентификации отдельных категорий клиентов.

Также известны проекты новых требований к разработке правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ.

Они могут быть утверждены и опубликованы до конца 2025 года, что снова повлечёт за собой обязанность корректировать ПВК.

Почему это происходит?

Законодательство в сфере ПОД/ФТ/ЭД развивается динамично. Это отражение:

- цифровизации процессов;

- новых рисков;

- международных требований и практик FATF.

Поэтому обновление правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ - это не разовая процедура, а регулярная работа по соблюдению актуальных требований.

Почему только один месяц на обновление? Это же мало!

Мы понимаем, что 30 дней — это действительно сжатый срок.

Именно поэтому мы как экспертное сообщество предлагали законодателю увеличить этот срок до трёх месяцев, по аналогии с тем, как это установлено Банком России для его поднадзорных организаций.

Такая мера позволила бы организациям:

- не спешить с правками;

- спокойно провести анализ и согласование;

- не перегружать сотрудников и сторонних разработчиков.

Надеемся, что соответствующее предложение будет услышано и реализовано.

Как быть?

При разработке ПВК стоит исходить из того, что изменения возможны в любой момент, и выстраивать внутренние процессы так, чтобы обновление правил было быстрым и управляемым.

Если ПВК разрабатывает внешняя организация - стоит рассмотреть оформление абонентского обслуживания.

Готовы оказать помощь всем нашим постоянным и новым клиентам по подготовке новых ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ с учетом новых требований Росфинмониторинга.