С 1 октября 2025 года для операторов по приему платежей наступает новый этап. Вступают в силу значимые положения Федерального закона № 298-ФЗ, и деятельность операторов в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ переводится под нормативные требования Банка России.

Для операторов это означает, что больше нельзя руководствоваться привычными документами Росфинмониторинга и Постановлениями Правительства в сфере ПОД/ФТ. Теперь главным источником становятся нормативные акты ЦБ: Положение № 445-П о правилах внутреннего контроля, Положение № 444-П об идентификации клиентов, Указание № 3471-У об обучении сотрудников и другие.

Мы собрали наиболее частые вопросы, которые задают операторы, и подготовили подробные ответы, чтобы помочь адаптироваться к новым требованиям.

Вопрос 1.

У нас уже назначено специальное должностное лицо (СДЛ) по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ. Нужно ли заново издавать приказ о назначении и датировать его 1 октября 2025 года?

Ответ:

Если у вас уже назначено СДЛ, и приказ действует, повторное издание документа не требуется. Важно понимать: переход под надзор Банка России не аннулирует ранее принятые кадровые решения, если они соответствуют закону.

Новый приказ будет обязательно нужен в случае, если вы меняете назначенное лицо.

Вопрос 2

Можно ли совместить функции СДЛ по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ с другими должностями - например, директором или главным бухгалтером?

Ответ:

Малые и микропредприятия имеют право назначить СДЛ из числа директора или бухгалтера. Для небольших компаний это практично: отдельного сотрудника для ПОД/ФТ просто нет, и закон учитывает такую реальность.

Однако для операторов, которые не относятся к малым или микропредприятиям (так называемая «вторая группа» по приложению №1 к 445-П), совмещение запрещено. В таких организациях директор и главный бухгалтер не могут быть ответственными сотрудниками по ПОД/ФТ. Это связано с тем, что в крупных компаниях должны быть разделены управленческие, бухгалтерские и контрольные функции.

На практике это означает, что если ваша организация растёт и перестаёт подпадать под критерии малого бизнеса, вы обязаны выделить отдельного сотрудника или даже подразделение для работы по ПОД/ФТ. Банк России внимательно следит за этим и рассматривает совмещение как риск для независимости внутреннего контроля.

Вопрос 3

Слышали, что некоторые операторы будут обязаны создать подразделение по ПОД/ФТ. Кто именно должен это сделать?

Ответ:

Действительно, Положение 445-П вводит требование о создании подразделения по ПОД/ФТ для организаций, которые входят во «вторую группу» из приложения №1. Это операторы, не относящиеся к малым и микропредприятиям.

Для таких компаний назначение одного ответственного лица уже недостаточно. Нужно создать отдельное подразделение (или определить существующее), куда войдут минимум два сотрудника, выполняющих функции по ПОД/ФТ. Это позволяет распределить обязанности и снизить риск ошибок или формального подхода к работе.

Малые и микропредприятия освобождаются от этой обязанности. Им достаточно назначить СДЛ. Но если компания со временем вырастет и перестанет быть малым предприятием, обязанность создать подразделение наступает автоматически. Поэтому важно заранее учитывать перспективы развития бизнеса и готовиться к расширению функций по ПОД/ФТ.

Вопрос 4

Как изменится порядок проверок операторов по приему платежей на предмет исполнения ПОД/ФТ после перехода под надзор Банка России?

Ответ:

Банк России оценивает не только наличие документов, но и их реальную работу. Формального наличия ПВК, анкет клиентов и приказов будет недостаточно.

ЦБ проверяет, как именно вы идентифицируете клиентов, как работает СДЛ, ведутся ли журналы и базы данных, как направляются сведения в Росфинмониторинг. Более того, Банк России имеет право анализировать внутренние процедуры на предмет их эффективности.

ЦБ обладает весьма широкими полномочиями. Он может не только оштрафовать, но и выдать предписание, ограничить деятельность или поставить компанию на усиленный надзор. Поэтому операторам важно не просто обновить документы к 1 октября, но и реально внедрить внутренний контроль в работу.

Вопрос 5

У нас уже есть ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ. Мы недавно сделали их в новой редакции по Постановлению № 1157. Нужно ли заново переделывать ПВК с 1 октября 2025 года?

Ответ:

Да, нужно. Постановление № 1157 не будет распространятся на операторов с 1 октября, и ваши ПВК перестанут соответствовать законодательству. Теперь правила должны разрабатываться на основании актов Банка России, прежде всего - Положения № 445-П.

Это означает, что даже если документ новый и соответствует нормам, действовавшим в августе-сентября 2025 года, с 1 октября 2025 года он окажется устаревшим. В ПВК должны быть учтены требования ЦБ, структура и содержание документа должны быть полностью пересмотрены.

Поэтому лучше не откладывать обновление. Составление новой редакции ПВК заранее позволит спокойно пройти проверки Банка России и избежать штрафов.

Вопрос 6

Наш ответственный сотрудник ранее проходил целевой инструктаж по ПОД/ФТ и получил свидетельство. Некоторые учебные центры говорят, что с 1 октября это обучение будет недействительно. Нужно ли проходить его заново?

Ответ:

Нет, повторно проходить целевой инструктаж и получать об этом свидетельств не нужно.

Фактически такие заявления учебных центров - это не более чем маркетинг.

Между тем стоит отметить, что с 1 октября порядок подготовки сотрудников будет регулироваться уже Указанием Банка России № 3471-У, а не приказом Росфинмониторинга №203. Состав форм обучения, порядок и сроки их прохождения с 1 октября у операторов будет отличаться от ранее существовавших форм, порядков и сроков.

Вопрос 7

Правда ли, что с 1 октября изменятся формы отчетности в Росфинмониторинг?

Ответ:

Да, изменятся. Ранее формы утверждал Росфинмониторинг, теперь - Банк России. Это значит, что привычные формализованные электронные сообщения (ФЭС) больше использовать нельзя.

Отчётность по-прежнему будет направляться в Росфинмониторинг, но уже по формам ЦБ.

Операторам важно заранее проверить, соответствует ли их программное обеспечение для подготовки ФЭС (при наличии такового) новым форматам выгрузки и поддерживает ли оно обновлённые требования Банка России.

Вопрос 8

Изменятся ли формы анкет клиентов, представителей, бенефициаров и выгодоприобретателей?

Ответ:

Да, анкетные формы необходимо переработать. Ранее порядок идентификации устанавливался Приказом Росфинмониторинга № 74. С 1 октября действует Положение Банка России № 444-П.

444-П предъявляет иные требования к идентификации: расширены перечни сведений, уточнены правила документирования, включены новые акценты на риско-ориентированный подход. Это значит, что старые анкеты использовать нельзя — они не пройдут проверку ЦБ.

Пересмотрите все анкеты заранее, чтобы успеть адаптировать формы к новым нормам.

Вопрос 9

Могу ли я использовать типовые ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, предоставленные ассоциацией?

Ответ:

Мы категорически не рекомендуем. Типовые ПВК не учитывают специфику конкретного оператора: масштаб операций, структуру клиентов, используемые технологии.

Для Банка России это критично. Он проверяет не формальное наличие документа, а соответствие ПВК реальной работе организации. Использование шаблона практически гарантирует проблемы на проверке.

Единственный правильный вариант - разработка индивидуальных ПВК. Они отражают особенности вашей деятельности и реально помогают выполнять требования законодательства.

Итог

С 1 октября 2025 года для операторов по приему платежей меняется вся нормативная база по ПОД/ФТ. Банк России станет ключевым регулятором и предъявит новые требования к документам и процессам по ПОД/ФТ.

Выше мы собрали типовые вопросы, поступившие нам в течение сентября 2025 года и дали подробные ответы, чтобы операторы могли подготовиться к переходу. Главное - не откладывать адаптацию на последний момент, а заранее привести документы и процедуры в соответствие с актами ЦБ.

Если вы хотите быть уверены, что переход пройдет без ошибок, мы готовы помочь. Узнайте подробнее об услуге абонентского сопровождения по ПОД/ФТ.