«Систематически» и «несколько»: как применять оценочные признаки необычных операций в ПВК?

Один из частых вопросов специалистов по ПОД/ФТ – как применять признаки необычных операций, если в их формулировках отсутствуют конкретные количественные показатели.

Например, в перечне признаков необычных операций для ювелирной отрасли предусмотрен признак с кодом 3801:

«Систематическое приобретение физическим лицом нескольких ювелирных или других бытовых изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней (однотипных изделий) и/или сертифицированных драгоценных камней».

На практике закономерно возникают вопросы: что считать систематическим приобретением? Две, три или пять покупок? За неделю, месяц или год? А несколько изделий – это два, три или больше?

Почему в признаках нет конкретных цифр?

Законодательство о ПОД/ФТ не устанавливает для данного признака конкретного количества покупок, изделий или периода времени, за который они должны быть совершены.

Это связано с тем, что признаки необычных операций предназначены прежде всего для выявления ситуаций, требующих дополнительного внимания и анализа.

Например, приобретение нескольких одинаковых украшений может быть связано с подарками, корпоративным мероприятием или другими вполне объяснимыми обстоятельствами. Вместе с тем регулярная покупка однотипных дорогостоящих изделий без очевидной экономической цели может потребовать дополнительного изучения.

Поэтому при оценке операции важно учитывать не только количество и периодичность покупок, но и их характер, стоимость, поведение клиента и другие доступные сведения.

Как применять такие признаки на практике?

В качестве внутренних рабочих ориентиров можно использовать, например, повторные покупки одного клиента в течение месяца или приобретение двух и более однотипных изделий.

Однако эти показатели не являются установленными законодательством пороговыми значениями.

Две покупки за месяц могут стать поводом для более внимательного анализа, но сами по себе не всегда подтверждают наличие признака систематического приобретения.

Аналогично покупка двух одинаковых колец не означает автоматически, что операция является подозрительной.

Важно оценивать совокупность обстоятельств и при выявлении необычной операции составлять внутреннее сообщение в порядке, предусмотренном ПВК.

При этом внутреннее сообщение не равнозначно сообщению о подозрительной операции в Росфинмониторинг. Решение о признании операции подозрительной принимается по результатам анализа и должно быть обоснованным.

Почему не следует корректировать формулировки признаков в ПВК?

Иногда организации пытаются сделать признаки более понятными и заменяют оценочные формулировки конкретными показателями.

Например, вместо «систематического приобретения нескольких изделий» указывают:

«Приобретение физическим лицом трех и более однотипных изделий не менее трех раз в течение 30 календарных дней».

Мы не рекомендуем таким образом изменять признаки, установленные Росфинмониторингом.

Пункт 25 Требований, утвержденных постановлением Правительства РФ от 02.08.2025 № 1157, предусматривает включение в программу выявления операций перечня признаков, утвержденного Росфинмониторингом.

Организация вправе самостоятельно разрабатывать дополнительные признаки необычных операций, но это не означает, что можно сужать содержание уже установленных признаков.

Если закрепить жесткие количественные ограничения, возникает риск, что операции, заслуживающие внимания, не будут выявлены лишь потому, что формально не достигнут установленный организацией порог.

Например, клиент дважды за неделю приобрел большое количество одинаковых золотых изделий, но внутренние правила предусматривают выявление признака только после третьей покупки.

Такой подход может привести к необоснованному ограничению внутреннего контроля.

Что рекомендуем организациям?

1. Сохранять установленные Росфинмониторингом признаки в ПВК без изменения их содержания. Не подменять оценочные понятия жесткими количественными критериями.

2. Использовать внутренние рабочие ориентиры. Например, повторные покупки за короткий период, приобретение нескольких однотипных дорогостоящих изделий, необычное поведение клиента. Такие ориентиры должны помогать выявлять операции, а не исключать их из контроля.

3. Оценивать обстоятельства каждой ситуации. Наличие признака необычной операции требует анализа, но само по себе не означает, что клиент занимается противоправной деятельностью.

4. Документировать результаты рассмотрения. При выявлении необычной операции оформлять внутреннее сообщение, фиксировать результаты анализа и мотивированное решение в соответствии с установленным порядком.

Главное

Не нужно пытаться превратить каждый оценочный признак в математическую формулу.

Задача организации – не установить универсальное количество покупок или изделий, после которого операция автоматически становится подозрительной, а обеспечить своевременное выявление и обоснованную оценку необычных операций.

Нормативные формулировки признаков целесообразно сохранять в ПВК без изменений, а практические ориентиры использовать как вспомогательный инструмент работы сотрудников.

Именно такой подход позволяет сочетать соблюдение требований законодательства с разумной организацией внутреннего контроля.