Недавно к нам за консультациями по вопросам исполнения требований 115-ФЗ и ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ обратился предприниматель, владелец агентства недвижимости. Он уже состоял на учете в Росфинмониторинге, ранее прошел целевой инструктаж по ПОД/ФТ и даже когда то заказал платную разработку правил внутреннего контроля (ПВК).

Предприниматель был обеспокоен тем, что уровень риска в его личном кабинете на сайте Росфинмониторинга остаётся на умеренном уровне и не меняется. Некоторое время назад он обращался в стороннюю организацию, которая помогла ему подать несколько отчетов о проверке клиентов, однако это не повлияло на уровень риск-оценки и ситуация не улучшилась.

После анализа личного кабинета мы убедились, что были сданы лишь несколько отчетов о проверке клиентов (последний — осенью 2024 года), а также загружены ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ годичной давности. Других действий в кабинете не предпринималось, что и обусловило сохранение умеренного уровня риска. Для его снижения необходимо было:

- подать пропущенные отчеты о проверке клиентов;

- предоставить отчеты о результатах внутреннего контроля;

- сформировать годовой отчет о рисках ПОД/ФТ;

- пройти тестирование на платформе Росфинмониторинга;

- заполнить опросники и анкеты;

- регулярно загружать и использовать в работе перечни, информационные письма и сообщения Росфинмониторинга.

Также мы выяснили, что документооборот по ПОД/ФТ в агентстве недвижимости вообще никак не велся, поскольку предприниматель не знал о необходимости его ведения.

При этом он был уверен, что все требования ПОД/ФТ им выполняются: ведь отчеты поданы, обучение пройдено, ПВК разработаны. Узнав о том, что исполнение требований по финансовому мониторинга это объемная ежедневная работа по составлению многочисленных внутренних документов и постоянному ведению личного кабинета на сайте Росфинмониторинга, которая ведется даже при отсутствии клиентов и финансовых операций, предприниматель был немало удивлён.

Следует отметить, что подобная ситуация — не редкость среди субъектов 115-ФЗ, особенно в сфере недвижимости и розничной торговли ювелирными изделиями. Многие ошибочно считают, что достаточно лишь:

- сдавать отчеты о проверке клиентов (не реже одного раза в три месяца),

- получить свидетельства об инструктаже (именно получить, а не реально пройти обучение),

- раз в год обновлять ПВК, загружая их в личный кабинет, не вникая в содержание и не соблюдая требования на практике.

На самом деле организации и индивидуальные предприниматели обязаны:

- проводить идентификацию клиентов, их представителей, бенефициаров и выгодоприобретателей, а также заниматься оценкой рисков совершения клиентами подозрительных операций, фиксируя эту работу в соответствующих анкетах;

- проводить сверки клиентов на предмет наличия о них в новых редакциях перечней Росфинмониторинга и документально фиксировать эти действия;

- обновлять ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ по мере изменения законодательства, влияющего на их содержания;

- проводить внутреннее обучение по изменениям в законодательстве в сфере ПОД/ФТ/ЭД и документально фиксировать факты проведения обучения;

- с установленной периодичностью проходить повышение уровня знаний в учебном центре;

- выявлять подозрительные операции и операции обязательного контроля, оформлять по ним внутренние сообщения;

- оперативно реагировать на информационные письма и сообщения Росфинмониторинга из личного кабинета;

- на регулярной основе проводить мероприятия по внутреннему аудиту системы ПОД/ФТ/ЭД;

- оценивать собственные риски вовлечения в отмывание преступных доходов, финансирование терроризма и экстремистскую деятельность;

- применять меры, направленные на обеспечение конфиденциальности информации полученной в рамках исполнения требований 115-ФЗ, хранить в пределах установленных сроков документы и информацию;

- подавать в Росфинмониторинг как необходимую обязательную отчетность, так и отчетность в рамках так называемого добровольного сотрудничества;

- исполнять и многие другие обязательные требования.

Большинство вышеуказанной работы требует документального фиксирования путем составления внутренней документации (акты, журналы, приказы, распоряжения и т.д.), которая в последствии запрашивается в ходе проверочных мероприятий.

Разумеется, будет иллюзией полагать, что решить всю эту работу можно не напрягаясь, малыми усилиями с помощью типовых документов и с минимальными финансовыми затратами.

Важно понимать: соблюдение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ – это не просто формальность, а важная работа, которая требует погружения в нее и постоянного внимания. Конечно, на первый взгляд эта работа может показаться трудоёмкой и громоздкой. Кто-то для выполнения этой работы привлекает сторонних специалистов, оформляя абонентское обслуживание по ПОД/ФТ, а кто-то обходится и своими силами. Но при правильной организации, системном подходе и понимании сути требований вся эта работа становится вполне понятной и привычной.