30 июня 2025 года в Минюсте России был зарегистрирован один из важнейших документов в сфере ПОД/ФТ/ЭД за последние годы - Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 23 апреля 2025 года № 74 "Об утверждении требований к идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев". Он устанавливает новые требования к идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев. Приказ вступает в силу 11 июля 2025 года и будет обязателен для широкого круга субъектов 115-ФЗ, включая ювелирные компании, участников рынка драгоценных металлов и камней, агентства недвижимости, лизинговые и факторинговые компании, игорный бизнес, операторов по приему платежей, адвокатов, нотариусов, аудиторов, а также лиц, оказывающих юридические и бухгалтерские услуги.

При этом документ не распространяется на организации, деятельность которых регулируется Центральным банком России, включая банки, страховые компании, микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные кооперативы и другие.

О новом Приказе Росфинмониторинга №74 - в нашем сегодняшнем обзоре.

Что меняется?

С вступлением в силу Приказа № 74 утрачивают силу ранее действовавшие нормативные акты Росфинмониторинга:

- Приказ от 20 мая 2022 года № 100, который до сих пор определял требования к идентификации;

- Приказ от 29 декабря 2022 года № 355, вносивший в него изменения.

 Таким образом, вступает в действие единый и актуализированный регламент, учитывающий как накопленную практику, так и новые вызовы в сфере финансового мониторинга.

Какие требования обязательны?

Новый приказ детализирует порядок идентификации клиентов, причём вне зависимости от формы отношений — будь то постоянное обслуживание или разовая операция. Подлежит обязательной проверке:

- сам клиент — физическое или юридическое лицо, ИП или иностранная структура;

- представитель клиента, включая единоличный исполнительный орган;

- выгодоприобретатель — лицо, в интересах которого совершается операция;

- бенефициарный владелец — лицо, фактически контролирующее клиента.

Что необходимо устанавливать при идентификации?

Физические лица

Уточняется целый набор сведений, включая:

- ФИО, дату рождения, гражданство, ИНН, СНИЛС, адрес проживания, паспортные данные;

- в необходимых случаях — информацию о целях операций, источниках средств, финансовом положении;

- сведения о публичном статусе (например, принадлежность к публичным должностным лицам), а также связях с государствами из перечня ФАТФ;

- иные установленные сведения.

Юридические лица

От организаций потребуется собрать:

- наименование, ИНН, ОГРН, организационно-правовую форму;

- информацию о руководстве, лицензиях, деловой репутации и финансовом положении;

- адрес сайта, сведения о целях деятельности и источниках происхождения активов.

- иные установленные сведения.

Дополнительно потребуется изучить наличие у клиента признаков риска и его принадлежность к санкционным и террористическим спискам, перечням Росфинмониторинга и Совбеза ООН.

Проверки по санкционным спискам и перечням Росфинмониторинга

Организации и предприниматели обязаны проводить проверки на наличие клиентов и их представителей в:

- перечне лиц, причастных к экстремизму и терроризму, составляемом Росфинмониторингом;

- санкционных списках ООН;

- решениях о замораживании активов, выносимых межведомственным координационным органом.

Отдельное внимание уделено выявлению структур, действующих от имени или по поручению таких лиц, а также связей с государствами, не исполняющими рекомендации ФАТФ.

Документирование и анкета клиента

Все сведения, полученные в ходе идентификации, должны быть задокументированы в анкете клиента. Форму анкеты можно вести как на бумаге, так и в электронном виде.

Приказ также допускает:

- предоставление электронных копий документов, подписанных усиленной квалифицированной ЭП;

- использование переводов иностранных документов, заверенных нотариально или иным установленным способом.

Когда допускается не обновлять данные

Организация или предприниматель могут временно не проводить обновление сведений, если предприняты разумные усилия, но клиент не предоставил информацию, и при этом никаких операций от его имени не совершалось. Однако при первом же обращении клиента за проведением операции — данные должны быть немедленно актуализированы.

Что дальше?

Приказ № 74 является важнейшим документом в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ.

Если вы представляете организацию, попадающую под действие Приказа Росфинмониторинга №74 - важно не откладывать подготовку к изменениям.

С момента его вступления в силу все новые клиенты должны идентифицироваться по новым правилам и формам анкет.

В течение одного месяца (до 11 августа) необходимо утвердить новые правила внутреннего контроля (ПВК) в соответствии с обновлёнными требованиями (подробнее об этом - в нашей отдельной статье).